招商銀行青島分行始終堅(jiān)持“金融為民”理念，積極響應(yīng)國(guó)家金融監(jiān)督管理總局青島監(jiān)管局“建立為民辦實(shí)事常態(tài)化工作機(jī)制”的指導(dǎo)要求，聚焦惠民便民、防非反詐等重點(diǎn)領(lǐng)域，通過(guò)機(jī)制創(chuàng)新、資源整合與精準(zhǔn)宣教，持續(xù)提升金融服務(wù)質(zhì)效，用實(shí)際行動(dòng)守護(hù)財(cái)產(chǎn)安全、普及金融知識(shí)，踐行金融機(jī)構(gòu)的責(zé)任與擔(dān)當(dāng)。

　　銀警協(xié)作攔截電信詐騙，守護(hù)市民資金安全

　　隨著電信詐騙手段不斷升級(jí)，冒充“公檢法”等精準(zhǔn)詐騙案件頻發(fā)，部分消費(fèi)者尤其老年群體風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)薄弱，易受不法分子誘導(dǎo)。招商銀行青島分行建立“銀警協(xié)作快速響應(yīng)機(jī)制”，通過(guò)三方面舉措筑牢防線。第一，強(qiáng)化員工情景識(shí)別能力。定期組織全員開(kāi)展詐騙案例演練，聚焦“客戶神情緊張、頻繁接聽(tīng)陌生電話、執(zhí)意大額轉(zhuǎn)賬且言辭含糊”等典型異常行為，系統(tǒng)化提升一線人員的風(fēng)險(xiǎn)敏感度與識(shí)別精準(zhǔn)度，讓潛在詐騙行為無(wú)處遁形。第二，搭建實(shí)時(shí)風(fēng)險(xiǎn)干預(yù)閉環(huán)。在業(yè)務(wù)辦理中，一旦發(fā)現(xiàn)發(fā)現(xiàn)可疑交易線索，工作人員第一時(shí)間主動(dòng)核實(shí)客戶轉(zhuǎn)賬用途，對(duì)涉及“安全賬戶”“保密要求”等高危關(guān)鍵詞的情況立即觸發(fā)預(yù)警，同步暫停業(yè)務(wù)辦理，并迅速與反詐中心建立聯(lián)動(dòng)溝通，確保干預(yù)及時(shí)、處置精準(zhǔn)。第三，構(gòu)建多方聯(lián)動(dòng)處置體系。招商銀行青島分行主動(dòng)與市公安局、轄區(qū)街道社區(qū)深化合作，搭建高效暢通的信息共享渠道，形成“銀行預(yù)警—公安核查—社區(qū)聯(lián)動(dòng)”的處置鏈條，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)事件快速核查、涉案資金鏈及時(shí)凍結(jié)，最大限度降低客戶財(cái)產(chǎn)損失。

　　2025年初，招商銀行青島某支行成功攔截一起冒充“慈善扶貧”的電信詐騙案件，為客戶王女士守住4萬(wàn)元血汗錢。當(dāng)時(shí)，客戶王女士被一款偽造的慈善扶貧APP洗腦，深陷詐騙圈套，執(zhí)意到網(wǎng)點(diǎn)支取4萬(wàn)元現(xiàn)金“捐贈(zèng)”。工作人員通過(guò)其異常舉止識(shí)破騙局，聯(lián)合警方10分鐘內(nèi)完成核查與止付，警方初步確認(rèn)該筆資金涉嫌詐騙，最后在民警監(jiān)督下，4萬(wàn)元資金通過(guò)客戶賬戶原路返還至受害人。事后，警方對(duì)支行員工的職業(yè)敏感性和協(xié)作效率給予高度肯定，“從預(yù)警到攔截，銀行與公安機(jī)關(guān)的無(wú)縫銜接、快速響應(yīng)，正是阻斷詐騙資金流、守護(hù)群眾財(cái)產(chǎn)安全的關(guān)鍵所在！”

　　精準(zhǔn)化“金融知識(shí)進(jìn)社區(qū)”，提升群體防詐能力

　　針對(duì)社區(qū)居民、青年群體金融知識(shí)儲(chǔ)備與防詐需求上的顯著差異，招商銀行青島分行精準(zhǔn)錨定不同群體的防詐短板，以“場(chǎng)景化+分層化”為核心思路，開(kāi)展系列金融宣教活動(dòng)，實(shí)現(xiàn)“精準(zhǔn)滴灌”式知識(shí)普及。

　　聚焦社區(qū)老年群體，打造沉浸式防詐課堂。分行聯(lián)合街道辦事處，以“中秋防詐”為主題，通過(guò)情景劇生動(dòng)還原“養(yǎng)老金詐騙”“保健品投資”等老年群體高發(fā)騙局，輔以方言版案例手冊(cè)，增強(qiáng)老年人風(fēng)險(xiǎn)辨識(shí)能力。

　　瞄準(zhǔn)青年群體需求，開(kāi)展青年夜校專題培訓(xùn)。與專業(yè)機(jī)構(gòu)合作，面向青年學(xué)員重點(diǎn)剖析“征信修復(fù)”“虛擬貨幣投資”等新型騙局。課堂中融入互動(dòng)問(wèn)答環(huán)節(jié)，解析信用保護(hù)要點(diǎn)與合法維權(quán)途徑。

　　構(gòu)建長(zhǎng)效知識(shí)普及機(jī)制，打通“零距離”服務(wù)渠道。在各網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立“防詐咨詢窗口”，安排專業(yè)人員為到訪客戶尤其是老年群體，常態(tài)化宣講防詐知識(shí)、解答金融疑問(wèn)，將防詐宣傳融入日常服務(wù)場(chǎng)景。

　　在今年8月的舉辦的社區(qū)宣教活動(dòng)，招商銀行青島分行累計(jì)覆蓋1500余位居民；10月青年夜校培訓(xùn)結(jié)束后，現(xiàn)場(chǎng)學(xué)員防詐知識(shí)測(cè)試正確率達(dá)100%。憑借扎實(shí)的宣教成效，招商銀行青島分行獲街道授予“金融安全共建單位”稱號(hào)，形成“網(wǎng)點(diǎn)—社區(qū)—家庭”聯(lián)動(dòng)的金融安全教育網(wǎng)絡(luò)，為不同群體筑起堅(jiān)實(shí)的防詐屏障。

　　從成功攔截多起電信詐騙案件、守護(hù)客戶資金安全，到通過(guò)分層宣教覆蓋千余名居民、實(shí)現(xiàn)青年學(xué)員防詐知識(shí)測(cè)試正確率100%，招商銀行青島分行在“為民辦實(shí)事”實(shí)踐中積累了寶貴經(jīng)驗(yàn)。第一，機(jī)制化聯(lián)防是關(guān)鍵。深化銀警、銀政、銀社多方協(xié)作，打通風(fēng)險(xiǎn)處置全鏈條，構(gòu)建“事前預(yù)警、事中攔截、事后教育”的閉環(huán)管理體系。第二，精準(zhǔn)宣教增強(qiáng)實(shí)效。針對(duì)不同群體的認(rèn)知特點(diǎn)，設(shè)計(jì)案例劇場(chǎng)、青年夜校等“易理解、易傳播”的內(nèi)容形式，避免單向灌輸，提升參與度與轉(zhuǎn)化率。第三，科技賦能促長(zhǎng)效。通過(guò)客戶行為數(shù)據(jù)分析優(yōu)化預(yù)警模型，結(jié)合短信、線上平臺(tái)擴(kuò)大宣傳覆蓋面，推動(dòng)“為民辦實(shí)事”從活動(dòng)化向常態(tài)化升級(jí)。

　　未來(lái)，招商銀行青島分行將持續(xù)優(yōu)化“為民辦實(shí)事”工作機(jī)制，進(jìn)一步拓展宣傳維度，持續(xù)深化金融知識(shí)普及的精準(zhǔn)性與可持續(xù)性，為維護(hù)區(qū)域金融穩(wěn)定貢獻(xiàn)更大力量。