日前，青島農(nóng)商銀行作為青島市營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)最密集、服務(wù)覆蓋最廣泛的地方法人銀行，交出了一份2025年前三季度穩(wěn)中有進(jìn)的經(jīng)營(yíng)答卷。

　　青島農(nóng)商銀行緊緊圍繞金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的根本宗旨、以“支農(nóng)支小”為主的市場(chǎng)定位和高質(zhì)量發(fā)展這個(gè)“首要任務(wù)”，前三季度實(shí)現(xiàn)了規(guī)模和效益的雙增長(zhǎng)：截至2025年9月30日，資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到5099.20億元，較上年末增長(zhǎng)3.01%；發(fā)放貸款和墊款總額2681.22億元，較上年末增加15.39億元；吸收存款余額為3351.79億元，較上年末增加85.06億元，增幅2.60%。累計(jì)實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)33.18億元，同比增加1.14億元，增幅3.57%。

　　報(bào)告期內(nèi)，面對(duì)復(fù)雜多變的內(nèi)外部環(huán)境，青島農(nóng)商銀行堅(jiān)守市場(chǎng)定位，穩(wěn)步推進(jìn)“九個(gè)標(biāo)桿”戰(zhàn)略目標(biāo)，在服務(wù)鄉(xiāng)村振興、金融“五篇大文章”等重點(diǎn)領(lǐng)域見(jiàn)力見(jiàn)效，資產(chǎn)質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)抵御能力持續(xù)改善，實(shí)現(xiàn)不良“雙降”。

　　伴隨數(shù)字化轉(zhuǎn)型持續(xù)深入，青島農(nóng)商銀行“支農(nóng)支小”質(zhì)效得以明顯提升，風(fēng)控能力持續(xù)強(qiáng)化，降本增效成效明顯。前三季度，該行新投產(chǎn)16個(gè)創(chuàng)新項(xiàng)目，數(shù)字金融新引擎作用進(jìn)一步凸顯。

　　規(guī)模效益“雙增”筑牢主業(yè)根基

　　青島農(nóng)商銀行立足青島，輻射山東省青島、濟(jì)南、煙臺(tái)等三大最具經(jīng)濟(jì)活力的地區(qū)。規(guī)模、效益雙增背后，是該行作為優(yōu)質(zhì)區(qū)域農(nóng)商行展現(xiàn)出的強(qiáng)大韌性。

　　零售金融方面，青島農(nóng)商銀行積極應(yīng)對(duì)市場(chǎng)變化，圍繞完善產(chǎn)品體系、拓寬業(yè)務(wù)渠道、深化客戶群體精細(xì)化管理、開(kāi)展精準(zhǔn)化營(yíng)銷(xiāo)等系列舉措，全力推進(jìn)零售金融業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型升級(jí)。

　　比如，報(bào)告期內(nèi)，青島農(nóng)商銀行積極響應(yīng)政策、搶抓機(jī)遇，發(fā)布了金融助力消費(fèi)提振二十條舉措，并通過(guò)拓展多元化消費(fèi)場(chǎng)景、創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)、構(gòu)建“場(chǎng)景挖掘-客群深耕-數(shù)據(jù)賦能”閉環(huán)體系，全面提升線上消費(fèi)貸款能級(jí)，滿足不同客群不同場(chǎng)景的消費(fèi)貸款需求。截至2025年9月末，該行個(gè)人消費(fèi)貸款增長(zhǎng)額超過(guò)15億元，新增額創(chuàng)歷史同期新高。

　　金融市場(chǎng)方面，青島農(nóng)商銀行充分發(fā)揮金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)全牌照經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)，積極服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，著力提升資產(chǎn)效益。

　　首先，通過(guò)債券承銷(xiāo)、投資和票據(jù)業(yè)務(wù)，青島農(nóng)商銀行持續(xù)加大對(duì)科技創(chuàng)新、綠色低碳、鄉(xiāng)村振興等領(lǐng)域的金融支持力度；其次，該行積極履行公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)一級(jí)交易商、銀行間債券市場(chǎng)綜合類現(xiàn)券做市商職責(zé)，充分做好流動(dòng)性傳導(dǎo)，提高市場(chǎng)活躍度，暢通區(qū)域融資渠道，降低區(qū)域融資成本；再次，該行持續(xù)加強(qiáng)投研能力建設(shè)，及時(shí)跟蹤市場(chǎng)變化，通過(guò)優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、強(qiáng)化負(fù)債成本管控，保持了投資收益的穩(wěn)定性。

　　高質(zhì)量發(fā)展底盤(pán)進(jìn)一步夯實(shí)

　　得益于數(shù)字化深入推進(jìn)和對(duì)不良貸款“控新降舊”的有力管控，前三季度，青島農(nóng)商銀行的資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力不斷增強(qiáng)，成本管控效果持續(xù)釋放，高質(zhì)量發(fā)展底盤(pán)進(jìn)一步夯實(shí)。

　　截至2025年9月末，青島農(nóng)商銀行不良貸款率為1.73%，較上年末下降0.06個(gè)百分點(diǎn)，不良貸款率與不良貸款余額實(shí)現(xiàn)“雙降”；期末撥備覆蓋率250.44%繼續(xù)處于安全區(qū)間內(nèi)。

　　進(jìn)入2025年以來(lái)，青島農(nóng)商銀行深入實(shí)施信貸業(yè)務(wù)流程優(yōu)化，持續(xù)調(diào)整優(yōu)化信貸政策和信貸結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)存量信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理，通過(guò)控新降舊加強(qiáng)不良貸款管控力度，進(jìn)一步鞏固了信貸資產(chǎn)質(zhì)量基礎(chǔ)。

　　據(jù)了解，青島農(nóng)商銀行建立了“戰(zhàn)略-風(fēng)險(xiǎn)-資本”三位一體的治理架構(gòu)，系統(tǒng)構(gòu)建了覆蓋全機(jī)構(gòu)、全流程、全風(fēng)險(xiǎn)種類的管控體系，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)限額的動(dòng)態(tài)調(diào)整與約束機(jī)制，實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)控與處置的閉環(huán)管理。

　　在“塑成標(biāo)桿”戰(zhàn)略下，青島農(nóng)商銀行加速打造全國(guó)農(nóng)商銀行數(shù)智賦能標(biāo)桿。而隨著數(shù)字化轉(zhuǎn)型持續(xù)推進(jìn)，各類數(shù)字工具在青島農(nóng)商銀行改善資產(chǎn)質(zhì)量、強(qiáng)化成本管控方面的作用進(jìn)一步凸顯。

　　今年，青島農(nóng)商銀行推動(dòng)企業(yè)級(jí)風(fēng)控決策引擎等16個(gè)創(chuàng)新項(xiàng)目落地和見(jiàn)效，構(gòu)建了包含13個(gè)維度300項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)的預(yù)警體系，推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管理從“事后被動(dòng)”向“事前主動(dòng)”模式躍變。

　　青島農(nóng)商銀行還積極探索AI大模型等前沿技術(shù)研究應(yīng)用，強(qiáng)化大模型人才梯隊(duì)支撐。隨著公文助手、知識(shí)助手、信貸助手等三大類AI智能體加速落地，并在客戶營(yíng)銷(xiāo)、信貸管理、風(fēng)險(xiǎn)控制、經(jīng)營(yíng)辦公等多個(gè)領(lǐng)域完成驗(yàn)證推廣，全行人工智能一體三翼技術(shù)體系初步成型；該行還基于RPA技術(shù)持續(xù)推動(dòng)全行流程革新，上線了7大類236個(gè)業(yè)務(wù)場(chǎng)景，釋放人力超12100人天；同時(shí)，該行引入圖計(jì)算、知識(shí)圖譜等技術(shù)能力嵌入風(fēng)險(xiǎn)管控場(chǎng)景，精準(zhǔn)捕捉80個(gè)風(fēng)險(xiǎn)場(chǎng)景，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)處置能力顯著提升。

　　2025年是《青島農(nóng)商銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略規(guī)劃(2023-2025年)》的落地收官之年。戰(zhàn)略規(guī)劃啟動(dòng)以來(lái)，全行客群精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)、產(chǎn)品多維創(chuàng)新、智能風(fēng)險(xiǎn)管控、高效經(jīng)營(yíng)管理、專業(yè)人才培育、系統(tǒng)自主可控能力不斷增強(qiáng)，目前已累計(jì)獲得國(guó)家省市級(jí)數(shù)字金融領(lǐng)域相關(guān)獎(jiǎng)項(xiàng)30余個(gè)、國(guó)家發(fā)明專利7項(xiàng)、實(shí)用新型專利3項(xiàng)、外觀設(shè)計(jì)專利1項(xiàng)、軟件著作權(quán)32項(xiàng)。

　　在強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理的同時(shí)，青島農(nóng)商銀行正多措并舉鞏固可持續(xù)發(fā)展的根基。今年年初，該行編制了首份可持續(xù)發(fā)展(ESG)報(bào)告，萬(wàn)得(Wind)公布的ESG評(píng)級(jí)由原BB級(jí)躍升兩級(jí)到A級(jí)，位列山東省上市法人銀行第1位。

　　“支農(nóng)支小”質(zhì)效新跨越

　　青島農(nóng)商銀行堅(jiān)決扛牢地方法人銀行的責(zé)任擔(dān)當(dāng)，聚焦服務(wù)鄉(xiāng)村振興、實(shí)體經(jīng)濟(jì)、金融“五篇大文章”、國(guó)際業(yè)務(wù)等重點(diǎn)領(lǐng)域，有效助力本土經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

　　截至2025年9月末，青島農(nóng)商銀行戰(zhàn)略新興貸款余額為81.34億元，較年初增長(zhǎng)15.58億元；科技金融貸款余額159.74億元，較上年末新增19.22億元，一季度人民銀行科技金融服務(wù)效果獲評(píng)“優(yōu)秀”檔。綠色金融方面，該行緊扣“雙碳”戰(zhàn)略與制造強(qiáng)國(guó)目標(biāo)，打造“綠色、智造”服務(wù)體系，創(chuàng)新貸款產(chǎn)品，上線綠金管理系統(tǒng)，通過(guò)智能化審批與標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)提升工作質(zhì)效，綠色貸款余額達(dá)到158.78億元，較上年末新增19.18億元。

　　今年，我國(guó)外貿(mào)型企業(yè)面臨新挑戰(zhàn)也迎來(lái)新機(jī)遇。青島農(nóng)商銀行進(jìn)一步發(fā)揮國(guó)際業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)，全新推出“銀信融”“中巴清算直通車(chē)”“證保車(chē)融”“跨境支匯通”四款創(chuàng)新產(chǎn)品及護(hù)航企業(yè)高質(zhì)量出海系列產(chǎn)品，全方位賦能企業(yè)高質(zhì)量出海，充分釋放金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)效能，提升了該行國(guó)際業(yè)務(wù)品牌影響力。截至2025年9月末，該行實(shí)現(xiàn)外匯交易量552.4億美元，同比增長(zhǎng)9.37%。

　　在普惠金融領(lǐng)域，基于“支農(nóng)支小”的市場(chǎng)定位，青島農(nóng)商銀行圍繞“專項(xiàng)規(guī)模、專職團(tuán)隊(duì)、專業(yè)流程、專門(mén)風(fēng)控”運(yùn)營(yíng)模式，鍛造了專業(yè)高效的中小微金融服務(wù)能力，持續(xù)加大“支農(nóng)支小”、服務(wù)鄉(xiāng)村振興力度。

　　截至2025年9月末，涉農(nóng)貸款新口徑統(tǒng)計(jì)的涉農(nóng)貸款余額為607.84億元，較年初新增83.49億元，增幅達(dá)到15.92%，規(guī)模和新增均保持全市第一；小微貸款余額1447.03億元、戶數(shù)56001戶，較上年末增加99.6億元、485戶，其中普惠型小微貸款余額516.34億元，普惠型小微貸款客戶數(shù)達(dá)到54728戶。

　　作為金融“五篇大文章”的重要篇章，數(shù)字金融對(duì)青島農(nóng)商銀行提升服務(wù)實(shí)體質(zhì)效的賦能作用還在持續(xù)顯現(xiàn)。

　　今年前三季度，青島農(nóng)商銀行推動(dòng)“智e通+小微云”線上線下渠道融合發(fā)展，手機(jī)銀行用戶突破287萬(wàn)，農(nóng)村智能服務(wù)窗口超1400家；打造集“數(shù)智普惠金融平臺(tái)+4M對(duì)公客群經(jīng)營(yíng)平臺(tái)+5C零售客群經(jīng)營(yíng)平臺(tái)+數(shù)智網(wǎng)格平臺(tái)”為一體的產(chǎn)品渠道營(yíng)銷(xiāo)管理閉環(huán)體系，創(chuàng)新推出了“政采貸”“個(gè)體益貸”等多款數(shù)字普惠產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)5000個(gè)數(shù)智網(wǎng)格自動(dòng)劃分，賦能“千村萬(wàn)戶”走訪活動(dòng)扎實(shí)開(kāi)展。

　　此外，青島農(nóng)商銀行還圍繞產(chǎn)業(yè)、政務(wù)、民生三鏈拓展場(chǎng)景生態(tài)，該行還成功落地了房維資金結(jié)算主辦行項(xiàng)目，打造政銀合作“科技引擎”。

　　2025年是收官“十四五”、謀劃“十五五”的關(guān)鍵之年。今年前三季度，青島農(nóng)商銀行交出了一份穩(wěn)中有進(jìn)、質(zhì)效雙優(yōu)的答卷。展望未來(lái)，該行將持續(xù)深化“支農(nóng)支小”定位，聚焦主責(zé)主業(yè)，做實(shí)做細(xì)金融“五篇大文章”，不斷提升服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展能力和自身高質(zhì)量發(fā)展水平，為推動(dòng)經(jīng)濟(jì)持續(xù)回升向好和“十四五”規(guī)劃圓滿收官貢獻(xiàn)農(nóng)商力量。

　　(本文僅供參考，不構(gòu)成投資建議。)