中新網10月26日電(中新財經記者 左宇坤)“如果9月25日銀行主動降息時你的房貸利率沒有調整,看看是不是因為買房的時候不是首套,但按新的規(guī)定是首套了。如果是則需要申請‘二套轉首套’,準備好資料主動申請就好了,包括貸款人的身份證戶口本的復印件、婚姻證明材料,通過政府官方途徑出具的首套房證明、銀行提供的利率調整申請表等等!
這是某銀行個貸部工作人員王川(化名)在最近一個月回答客戶最多的問題之一。距離9月25日,各銀行開始下調存量首套住房商業(yè)性個人住房貸款利率過去一個月整,如今到了多家銀行承諾對“二套轉首套”等特殊情況的房貸利率進行調整的時候。
房貸利率調整的實施效果如何?居民提前還房貸的情況又是否有變化?
一月省下幾千塊,又有一批人房貸利率降了
10月25日開始,又一批住房存量貸款正式統(tǒng)一批量調整,主要集中在成功二套房轉首套房,和固定利率轉浮動利率的購房群體。
隨著北上廣深等多城陸續(xù)實施“認房不認貸”政策,產生了很多貸款時非首套房、但現(xiàn)在符合所在城市首套政策的購房家庭;此外,還有將名下其他房產出售,剩下的一套住房成為家庭唯一住房的購房者。多家銀行對此均表示,需要借款人主動向銀行發(fā)起申請,銀行將于10月25日對審核通過的業(yè)務進行批量利率調整。
購房人劉莎(化名)就是其中之一!9月25日,我申請房貸的農業(yè)銀行APP上線了申請調整房貸功能,我立刻就把個人資料和房產資料都上傳了。但是第一次沒有通過,工作人員打電話告訴我缺了材料,又一步步教我怎么再操作上傳,說得很清楚,態(tài)度也很好!
此后直到10月24日,劉莎賬戶的狀態(tài)都顯示在審核中!拔揖头浅V,還打電話給我的客戶經理,他查了一下說我的申請沒有問題,等著就好,25號會給我們一個不少地改掉的。”
果然到了25號一早,劉莎再打開APP就顯示調整成功了。每個月的房貸從28000元左右調整到25000元左右,一年算下來能少還4萬元。
“我經手的客戶大部分申請‘二套轉首套’都調整成功了,利率大多都從5%甚至6%以上降到4.2%、4.3%左右。也有些沒通過的,原因比如之前在別的城市貸款買過房子,在征信報告里有記錄了,不符合本次調整范圍!蓖醮▽τ浾弑硎尽
但也有部分購房者表示,自己的利率調整了,但當月賬單金額沒有變化。以建設銀行為例,其25日通過公眾號發(fā)文解釋稱,為方便借款人提前做好資金安排,銀行一般會在還款日前15天為借款人生成并提供當期還款賬單。部分10月25日前已生成賬單的客戶會發(fā)現(xiàn)當期還款金額未發(fā)生變化,但其中10月25日(含)后的利息已按新利率計算,因利率調整減少的利息將用于歸還本金,之后賬單的每期還款金額將相應下降。
諸葛數(shù)據(jù)研究中心首席分析師王小嬙表示,存量住房貸款利率的下調,對借款人而言可節(jié)約利息支出,將“二套轉首套”及固定利率貸款納入調整范圍,使得受益群體擴大,能有效減輕“提前還貸”現(xiàn)象,幫銀行留住優(yōu)質的房貸客戶。
“提前還貸”現(xiàn)象也有降溫
10月13日,在央行舉行的2023年三季度金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)有關情況新聞發(fā)布會上,人民銀行貨幣政策司司長鄒瀾表示:“絕大多數(shù)借款人已第一時間享受到了實惠,目前降低存量房貸利率工作已基本接近尾聲。”
“9月25日到10月1日實施首周,有98.5%符合條件的存量首套房貸利率完成下調,合計4973萬筆、21.7萬億元。調整后的加權平均利率為4.27%,平均降幅0.73個百分點。對于其他還需借款人提供證明材料、銀行予以認定的情況,主要銀行也將在一個月內完成調整!编u瀾表示。
同時,作為擁有廣州、深圳兩個一線城市的省份廣東,其最新發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示9月房貸出現(xiàn)回暖跡象,被認為有很強的信號意義。
10月24日,國家金融監(jiān)督管理總局廣東監(jiān)管局黨委委員黃海暉在三季度新聞通氣會上表示,快速有力落實“認房不認貸”等最新房地產政策后,9月廣東全轄個人住房貸款新增344.82億元,扭轉了前兩個月的負增長態(tài)勢。
“我的客戶經理說,因為房貸利率降低,提前還貸的人確實少了很多,也不需要排隊,約定好一個時間就可以扣款。而且服務態(tài)度也很好,有些人合同中有違約金的規(guī)定,也會主動幫忙提交減免違約金的申請!眲⑸f。
“存量房貸利率下調之前確實有個提前還貸的高峰,一個小支行排隊等待還款的金額都能達到一億元。但我們每月又有額度限制,大都是幾百萬元左右,所以只能讓客戶排隊!蓖醮ū硎荆罱崆斑貸的情況有很大好轉,起碼是已回歸正常秩序了。
從購房人的視角看,想法又是否有變化?
“房貸利率調整后我一個月能省兩三千塊錢,力度還挺大的,已經非常滿意了。而且因為家里花銷也比較大,手里還是想留些錢,短期內肯定不會考慮提前還貸了!眲⑸f。
但也有購房人對記者表示:“我之前每個月房貸是7800元,調整后每月少還500元。但一算賬,要還的利息是本金的2倍左右。如果沒有找到更能賺錢的理財方式,明年手上攢下些錢還是想提前還貸。”
你的房貸情況有何變化?(完)